發布時間:2024/4/26 07:10
圖文/鏡週刊
面對股市震盪,精算大師怪老子依舊淡定,身為退休族的他,為自己的資產配置做出完美的黃金比例,不但降低波動風險,投資效益也提高;而上班族累積退休金,怪老子也在《錢鏡你家》節目中秀出私藏表格,並傳授3招精算,確保退休金花不完。
「每個人退休需要多少錢?有3個關鍵參數來決定,個人滿足點、平均投報率,而第3個並非我們能掌控,就是通貨膨脹率。」怪老子說,退休後最大的挑戰是收入頓時沒有了 要妥善規畫現金流。
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假設老江退休後,打算每月5萬元花用,1年下來總計60萬,以投報率5%計算,就是1,200萬元(60萬÷5%=1,200萬),「但是這筆錢忽略了通膨,會吃掉老江的購買力,因此還需要把通膨率算進去。」怪老子強調。
再加上壽命要算到100歲,也就是當老江65歲退休時,還有35年來到100歲,「所需年數就是35年,通貨膨脹率用平均值1.5%估算,可得出老江的退休金要準備1,251萬元。」而通膨越劇烈,備妥的退休金就越多,怪老子秀出私藏試算表,當通膨率設定2%時,所需年數35年,那麼需要準備到1,339萬元才足夠。
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而本集《錢鏡你家》節目的最大亮點,就是怪老子公開他的資產配置完美比例,「3年內用到的生活費約150萬元,我乖乖放定存,其他資金就放在0050及債券型基金,做好股債配置。」怪老子強調,定存部位是關鍵。
他打開免費股市回測網站Portfolio Visualizer證明,同樣投入1萬元,累積20年的績效表現回測,「當股2債8,沒有現金部位,年化報酬達5.61%,標準差11.89%;但若加上定存+股+債,則年化報酬提升為5.93%,標準差降至9.04%。」怪老子以此證明「定存+股+債」的金三角組合,可提高投資效益、降低波動風險,至於金三角配置的完美比例,該怎麼搭?趕快鎖定《錢鏡你家》節目,向怪老子學更多!
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